10 правил при оформлении кредита в банке

Давайте поговорим о теме кредитов, хотя лучше обойтись без долгов, но бывают разные ситуации. Жизнь устроена таким образом, что иногда возникают проблемы, и решить их можно только одним способом - взять кредит в банке.

10 правил при оформлении кредита в банке

Обращаясь за кредитом, постарайтесь не торопиться, а сделайте попытку разобраться в предмете и сделать так, чтобы уменьшить переплату и выбрать наиболее выгодные условия.

Рассмотрим 10 правил, которые необходимо соблюдать при подаче заявки на кредит:

1. Изучите как можно больше кредитных предложений от банков, чтобы выбрать лучшие условия.

Сегодня существует много финансовых учреждений, которые предлагают различные кредитные программы. Здесь нужно определить, зачем вам деньги.

Например, если вы покупаете автомобиль, то есть два варианта выдачи необходимой суммы: автокредит или потребительский кредит.

Первый способ гораздо более экономичен, но при этом существует одно из условий - страхование КАСКО, и эта дополнительная стоимость уменьшает все преимущества . Потребительский кредит можно использовать для покупки автомобиля на вторичном рынке. На самом деле сложно однозначно дать ответ, здесь нужен индивидуальный подход.

Чтобы получить наиболее выгодный кредит, необходимо изучить все специальные программы (например, Почта банк возвращает 50 процентов, если вы делаете платежи в срок), для которого действует индивидуальный подход к каждому заемщику, чем кредит на обычных условиях.

2. Рассчитайте все возможные условия погашения кредита

Подавая заявку на кредит, вы всегда должны учитывать дополнительную нагрузку на общий бюджет. Ежемесячные отчисления будут значительной статьей расходов. Расчетный платеж будет зависеть от суммы взятого кредита, процентной ставки, срока погашения и условий, указанных в договоре.

Существует два способа оплаты кредита:

1. первый способ выплаты кредита равными ежемесячными платежами называется аннуитетом;
2. второй метод, когда сумма ежемесячного погашения состоит из основного займа и процентов, начисленных на остаток задолженности, называется дифференциальным.

Если мы сделаем сравнение между этими двумя методами, то второй, очевидно, выгоден, но есть один заметный минус, в начале платежа сумма будет завышена.



Банки всегда стараются предложить первый способ, так как процент для них выгоден. Попробуйте рассчитать сумму для выплаты кредита, чтобы она не превышала 25% месячного дохода.

3. Выбирайте проверенные банки

Сегодня деньги занимают не только банки, но и организации, которые даже не имеют лицензии (ломбарды, кредитные союзы). Они легко выдают займы , но платить тройной процент у заемщиков получается не всегда. Всегда тщательно проверяйте условия кредита, если сомневаетесь в кредитной организации.

4. Не пытайтесь получить «быстрый кредит»

В жизни бывают разные ситуации. Вы можете получить быстрый кредит очень быстро без каких-либо преград, но за этой простотой стоят огромные проценты. Поэтому не спешите брать кредит за 5 минут, а подумайте еще раз, нужна ли такая кабала.

5. Не сотрудничайте с кредитными брокерами

На финансовом рынке есть посредники, которые помогают в поиске выгодных условий для кредитования, под определенный процент. Брокер, в свою очередь, сотрудничает с банками, где получает оплату за привлеченного клиента. Известно, что чаще всего услугами брокера пользуются заемщики с плохой кредитной историей.



Но если уж других вариантов нет, то поищите брокера, опираясь на хорошие отзывы о его профессиональных качествах.

6. Внимательно прочитайте все пункты кредитного договора перед подписанием

Это самый важный финансовый документ, который нужно тщательно проработать, а не спешить его подписывать. Вот на что следует обратить внимание: 

• размер общей стоимости кредита. Этот пункт определяет годовой процент и сколько вам нужно заплатить, то есть показывает общую сумму вашей переплаты по кредиту;
• срок, на который рассчитывается кредит;
• изучить приложение к договору, в котором обычно указываются ежемесячные отчисления;
• дополнительная оплата комиссии за ведение счета или досрочное закрытие кредита;
• штрафы за просроченный платеж;
• условия досрочного погашения, при каких условиях происходит закрытие кредита;
• иногда банковские эксперты вписывают страховку в договор, что влечет за собой увеличение стоимости кредитных обязательств;
• внимательно изучайте условия, прописанные мелким шрифтом.

7. Составьте договор в той валюте, в которой выплачивается зарплата

Ответственно отнеситесь к этому правилу, поскольку из-за внезапного падения национальной валюты, ставки по кредитам в валюте могут также резко вырасти.

8. Если в этом банке у вас есть депозит, не следует брать в нем кредит

Из-за затяжного кризиса в финансовом секторе банки все чаще теряют свои лицензии. Поэтому, если возникает такая ситуация, и кредитные обязательства превышают сумму депозита, вы не можете вернуть свой депозит, пока кредит не будет погашен.

9. Откладывайте часть заработной платы для досрочного погашения кредита

Если возникают финансовые трудности, эта сумма может потребоваться для ежемесячных платежей по кредиту. Через пару месяцев вы можете попытаться восстановить свой доход и продолжить платить по кредиту.

10. Всегда старайтесь погасить свой кредит досрочно

Платите больше при погашении кредита, но не придерживайтесь указанной ежемесячной суммы. Это позволит сократить общие отчисления на погашение всего кредита - общая переплата по кредиту будет меньше.

Подводя итог, найдите как минимум 10 причин, по которым вам нужен кредит, и как эта сумма поможет в реализации планов. Помните, что кредит - это не зарплата, а способ решения финансовой проблемы. И самое главное - не забывайте о правилах, которые помогут в грамотном оформлении кредита.